【经验交流】拥抱信息科技 打造智慧银行

　　通过互联网、大数据和人工智能等技术，不断创新金融产品、服务方式和管理手段，湖北省联社努力将全省农商银行打造成具有核心竞争力的智慧银行

　　近年来，湖北省联社逐步将智慧银行建设从业务层面上升到全省农商银行战略层面。2017年7月，湖北省联社与华为技术有限公司签订战略合作协议，在信息化发展规划、信息科技基础设施建设、新技术交流与应用、知识平台共享、IT人才培养以及企业级应用解决方案等领域进行深度合作。同时，通过互联网、大数据和人工智能等技术，不断创新金融产品、服务方式和管理手段，将全省农商银行打造成智慧银行，进一步提升农商银行的核心竞争力。

　　湖北省联社出台全省农商行智慧银行建设方案，明确了点、智慧产品、智慧营销、智慧信贷、智慧风控、智慧管理和智慧平台等七大领域、40项建设内容。

　　积极推进客户业务办理自助化。将大量传统业务迁移到电子渠道，使客户可以随时随地自助办理存贷款、支付结算、投资理财、电子商务等业务，提高金融服务的便利性。

　　积极推进管理决策智能化。将管理政策、产品定位、业务流程、风险控制和管理要求融入信息系统，全面提升业务经营管理水平。

　　积极推进数据共享自动化。推动各类系统之间的数据互联互通互用，建立信息数据共享平台，为业务发展、风险防控和内控管理的智能化提供信息和数据支撑。

　　创新移动支付产品。2017年7月，湖北省联社在国内农信系统中率先实现了扫码支付，以及银联、支付宝、微信等多平台的聚合支付，实现跨平台的收款交易。

　　持续推进手机银行、网上银行迭代升级。推进手机银行、网上银行从支付交易工具向综合服务平台转变。例如，推出“利农购”电商品牌，打造“福满e家”移动金融服务平台，提升获客能力。截至2017年6月末，全省农商银行签约手机银行客户数达471万户，月均交易笔数296万笔、交易金额337亿元；签约个人网银201万户，月均交易笔数58万笔、交易金额222亿元；“利农购”电商平台进驻商户123户。

　　推进传统营业网点智能化。在营业网点配备一系列智能设备，提供远程叫号、到店提醒、身份识别、智能填单、信息采集、自助发卡、自助回单、产品展示等服务，将柜员推向大堂，最大限度地引导客户自助办理金融服务，促进营业网点由交易核算型向营销服务型转变，人工服务向自助办理转变。截至2017年6月末，全省农商银行布设自助设备5997台，覆盖到全省100%的乡镇，账务类累计交易笔数6428万笔、交易金额1453亿元，非账务类累计交易笔数3164万笔。

　　开发客户关系管理系统。一是推进客户信息大集中。整合分布在信贷、电子银行和信用卡等业务系统的客户信息数据，建立360°客户统一视图，全方位、立体展示客户信息和业务数据。二是建立客户价值分类管理体系。运用客户交易数据对客户价值和忠诚度进行分类，分析客户的消费习惯，有针对性地提供服务。三是逐步实现互能。加快CRM系统功能优化升级，使农商银行与客户之间可以通过手机银行、短信、电子邮件、微信等智能终端进行互动，提供营销推送、金融预约、信息、节日问候等服务。

　　开发专为客户经理使用的APP。在全面开展金融产品与金融服务标准化和信息化建设的基础上，推出供客户经理使用的APP，并通过平板电脑（Pad）、手机等移动营销设备，将各业务条线的金融产品、客户对象、办理条件、收益水平、定价标准、业务流程、资料清单及信息查询、信息采集、业务发起等模块展示出来。

　　湖北省联社创新信贷管理工具，推出“七个进系统”，即“贷款客户进系统、征信信息进系统、信贷制度进系统、信贷产品进系统、信贷角色进系统、审管行为进系统、信贷责任进系统”，全面提高信贷管理的智能化水平。

　　实现大数据管贷。运用智能化风险防控系统，将人行征信数据及法院、工商、税务、环保等外部数据接入信贷系统，并结合辖内农商银行自身交易数据，分析评估贷款风险状况，在风险控制方面，实现由人工控制转变为系统控制、由分散控制转变为后台集中控制，形成多方位、全立体的风险防控体系。一是建立信贷内控自动化名单。通过数据模型，对存量信贷客户进行自动分类管理。目前辖内共建立12.6万个客户“”、7.1万个客户“灰名单”，占信贷客户总数的6.8%。系统对退出管理的客户发放新增贷款，有效推动信贷客户结构调整。二是利用大数据明确贷款准入条件。运用行内外大数据，筛查贷款准入条件，对出现重大风险预警信号的客户，直接拦截放款；对由于特殊情况需要准入的客户，人工进行审批并实行痕迹化管理。该项工作自2017年5月份启动以来，累计拦截提示贷款6796笔、金额219.45亿元。

　　“智慧”定价。完善信贷管理系统利率定价功能，按照模型控制、差别定价、自主确定、动态调整、“优惠有痕”的原则规范贷款定价行为。信贷管理系统根据“产品基础利率+利率调整参数”模型，结合贷款种类和客户综合贡献度，自动测算并确定贷款利率；对于无法运用利率定价通用模型合理定价的贷款，采取“一事一议”的方式进行人工审批。截至目前，全省已有44家市县农商银行推广应用此项功能，实现95%以上的新增贷款系统自动定价。

　　“智慧”收贷。优化核心系统和信贷系统还款功能，实现新增贷款全部通过系统绑定的还款账户自动扣还，并在还款日前自动向客户发送还款提醒，缓解柜面手工收贷压力。

　　mxbd-200本文由海南柴油发电机组 www.hnjqc.cn整理发布