借900元三个月后还28万元 洛阳警方打掉一特大网络“套贷”团伙抓获犯罪嫌疑人1

　　额度大、利率低、放款快、免，借款前的宣传天花乱坠；单方认定违约、恶意垒高借款、“讨债”，借款后的“套”让人。近日，河南洛阳警方经过一个多月的缜密侦查，侦破一起特大网络诈骗案，抓获犯罪嫌疑人130名。

　　今年5月，洛阳市民黄女士通过某网络平台借款，只拿到900元，但让她没想到的是最后欠款竟然滚到28万元，随之而来的更是铺天盖地，惊慌失措的她赶紧选择了报警。

　　原来，2月的一天，黄女士接到网贷推销电话称，可以帮其办理“免、低利率”的高额贷款。一直想创业的黄女士有些心动，便按照对方的要求提交各种资料进行审核。

　　通过审核后，黄女士并没有拿到对方承诺的30万元贷款，首次放款只有1300元。按照对方要求，还款周期为5天，利息30%。扣去首期利息，黄女士只到手了900元。考虑到5天还400元后，还能继续提升额度，黄女士便同意借款。

　　为拿到大额贷款，黄女士在对方的引导下一次次延期，400元利息的次数多达17次。其间，黄女士曾试图一次性还清这1300元的本金了结全部债务，但是对方却故意不收款，并造成黄女士违约。

　　逾期费、平台费、人工费、审核费、服务费等迅速叠加，欠款额度呈几何倍数增长。为了旧债，黄女士在对方的介绍下向其他人借款还债，最终借款人达到52人。

　　随后，借款人不断给黄女士家人、亲戚、朋友打电话发信息催促其还钱，甚至从网上搜出图片，将黄女士PS到照片内，发给其本人和家人。于是，她向洛阳市古女人梦见掉头发城报警。

　　经过前期侦查，古城确定这是一起典型的“套贷”案件，涉及人员较多，随即将案情洛阳市。洛阳市迅速组织刑侦支队、网侦支队同步上案支持，经过一个多月的缜密侦查，成功锁定了以安徽籍人员戴某为首的犯罪团伙。该团伙在陕西西安未央区万达广场有三个办公场所，涉案人员100余名，另在上海、安徽等地也有同伙。

　　7月6日，洛阳市副市长、局长李保兴带领200余名警力，连夜行动，分赴西安、安徽、上海三地同时收网。在西安，端掉了7个，抓获涉案人员111名，缴获电脑180余台，冻结涉案资金400余万元；在上海，抓获涉案人员2名；在安徽，抓获了主要犯罪嫌疑人戴某。随后，该团伙周某情、周某艳和另外14名涉案嫌疑人陆续到案。

　　调查发现，该团伙内部人员有明确的分工，分别设有话务、审核、财务、催收等部门，通过设定好的“套”，一步一步人越陷越深。

　　第一步：搜索目标。话务人员挑选熟悉互联网操作的年轻人下手，利用人急于用钱的心理，向其宣传优惠借款条件，人通过网贷平台借款。

　　第三步：“以贷还贷”。起初，借款人提出还款要求，嫌疑人就故意拖延，造成借款人违约。等本金和利息越加越多，借款人还款能力越来越差，犯罪嫌疑人就会向借款人推荐其他借贷公司，不断增加债务总额。

　　第五步：逼讨债务。如果人无法还债，犯罪嫌疑人便通过轰炸通讯录、人亲朋好友、修图片发朋友圈等违法手段人还债。

　　如何提防套贷的五种套？警方提醒，首先是不要轻易相信主动给你打电话的无抵押贷款、当天放款等。充分了解银行流水的重要性，注意自己的账户，需要贷款消费时，尽可能选择正规机构借贷。

　　如果发现被“套贷”，应立即报警备案，并第一时间向律师咨询要求提供帮助。同时告知身边的亲人、朋友，千万不要因为害怕或爱面子而隐瞒。如果遇到催收，应该立即报警，在有条件的情况下提前做好预防措施和取证工作。